更生成功案例-Serena
債務更生成功案例 Serena
2家融資＋1筆私人142萬元債務，
法院裁定認可更生方案
案件摘要
Serena 因汽車貸款多次辦理借新還舊，後續為補足資金缺口又申辦商品貸與私人借貸，陷入以債養債的惡性循環，名下債務累積達2家融資公司及1筆私人借款，總負債金額1,424,300元，每月應繳還款幾乎接近薪資的兩倍，生活陷入困境。經專業諮詢與整體財務評估後，依法向法院聲請債務更生。最終成功獲法院裁定認可更生方案，每月還款降至8,220元，共72期（6年），總清償金額591,840元，清償比例約41.55%。完整履行更生方案並符合相關條件後，符合條件之剩餘832,460元債務依法免責。
案件資訊
- 案件類型
- 債務更生
- 基本資料
- Serena
- 職業
- 未提供
- 債務狀況
- 因車貸借新還舊、陷入以債養債循環
- 負債類型
- 2家融資＋1筆私人借款
- 融資項目
- 汽車貸、商品貸
- 總負債金額
- 新臺幣1,424,300元
- 處理方式
- 依法聲請債務更生
- 最終結果
- 法院裁定認可更生方案，每月還款新臺幣8,220元，分72期（6年），總清償金額新臺幣591,840元，完整履行並符合相關條件後，符合條件之剩餘新臺幣832,460元債務依法免責（清償比例約41.55%）
這篇案例適合哪些人？
如果有以下情況，可以參考本案例：
- 因汽車貸款頻繁重新申貸、借新還舊以取得周轉現金
- 為填補車貸缺口進一步申辦商品貸或民間私人借款
- 每月應還款總額大幅增加，已接近甚至超過薪資負擔
- 薪資全數用於還款仍不足，無法支應基本生活開銷
- 陷入以債養債的惡性循環，感到生活沮喪且找不到出口
- 希望透過合法司法更生程序全面清理融資與民間債務，重回生活常軌
案件背景
Serena 最初因車輛資金需求辦理汽車貸款，隨後因周轉壓力不斷以借新還舊的方式重新申貸。每次增貸時雖表面上能暫時獲取少量現金額度以應急，但每月應繳還款金額卻隨之水漲船高，財務負擔逐步加重。
在車貸已無法負荷的情況下，Serena 又陸續借入融資商品貸及私人借款來彌補收支缺口，名下累積達2家融資及1筆私人借款，總負債金額達到1,424,300元。每月還款金額已逼近薪資的兩倍，在薪水不足以還款更無力維持基本生活的重壓下，Serena 決定尋求專業協助並依法聲請債務更生。
協助過程
在深入檢視 Serena 的固定收入來源、基本生活必要支出、融資公司車貸與商品貸契約內容，以及私人借貸之債權憑證後，協助彙整各項財務證明文件並依法向法院提出債務更生聲請。
案件進入法院審查程序後，法院就其工作所得、名下財產狀況與維持日常生活之必要開銷綜合審酌，認定其所提出之更生計畫符合可行性與還款誠意。最終法院裁定認可更生方案，定為每月清償8,220元，共72期（6年）。
案件結果
法院裁定認可更生方案
- 總負債金額：新臺幣1,424,300元
- 每月還款：新臺幣8,220元
- 還款期數：72期（6年）
- 總清償金額：新臺幣591,840元
- 清償比例：約41.55%
- 依法免責：符合條件之剩餘債務新臺幣832,460元
常見問答 (FAQ)
可以。融資公司的無擔保債務或擔保品不足清償之部分，皆可陳報並納入更生程序統一處理，具體需視車輛價值與債權契約狀況綜合評估。
可以。消費者債務清理條例旨在全面清理債務，私人債權若有借據或匯款紀錄等證明，依法應如實陳報列入債權人清冊，並依法院裁定比例受償。
更生審查重點在於債務人目前是否有穩定收入與履行方案的誠意及可行性。即便過去曾借新還舊，只要符合法定要件且無虛偽詐欺情事，法院仍會依法審酌並認可方案。
不需要。只要債務人確實依照法院認可方案按期履行完畢72期，並符合相關法定免責要件，剩餘符合條件之未受清償債務依法全面獲得免責。
顧問提醒
借新還舊看似暫時解了燃眉之急，實質上卻往往讓還款壓力以倍數增長，最終演變成無法承擔的沉重負擔。面對債務問題時，切忌繼續藉由新貸款填補缺口；及早透過合法的司法程序重新釐清收支與負債，才能終止惡性循環，為自己爭取可預期、可呼吸的人生。
