更生成功案例-Raina
債務更生成功案例 Raina
3間銀行170萬元債務，
法院裁定認可更生方案
案件摘要
Raina 身為公司股東，因受疫情衝擊導致企業營收大幅下滑、個人收入銳減，不僅個人貸款無力負擔，更因擔任公司企業貸款之保證人而背負沉重連帶債務，名下累積3間銀行債務達1,704,639元。後續雖重新就業，但仍面臨法院強制扣薪三分之一，生活長期處於沉重高壓。經專業諮詢與完整財務評估後，依法向法院聲請債務更生。最終成功獲法院裁定認可更生方案，每月還款降至5,600元，共72期（6年），總清償金額403,200元，清償比例約23.65%。完整履行方案並符合相關條件後，符合條件之剩餘1,301,439元債務依法免除責任。
案件資訊
- 案件類型
- 債務更生
- 基本資料
- Raina、公司股東
- 職業
- 重新就業受薪人員
- 債務狀況
- 受疫情衝擊、負擔企貸保證人責任、遭法院強制扣薪三分之一
- 負債類型
- 3間銀行
- 融資項目
- 無
- 總負債金額
- 新臺幣1,704,639元
- 處理方式
- 依法聲請債務更生
- 最終結果
- 法院裁定認可更生方案，每月還款新臺幣5,600元，分72期（6年），總清償金額新臺幣403,200元，完整履行並符合相關條件後，符合條件之剩餘新臺幣1,301,439元債務依法免責（清償比例約23.65%）
這篇案例適合哪些人？
如果有以下情況，可以參考本案例：
- 因疫情或大環境不景氣導致公司營收下滑，身為股東或負責人連帶受累
- 曾為公司或他人擔任企業貸款之連帶保證人，因主債務人無力償還而背負債務
- 名下有多家金融機構之信用貸款或個人借貸無力正常繳納
- 已遭法院強制執行、薪資被扣繳三分之一，生活維持困難
- 重新就業後雖有穩定工作，但薪資難以負擔龐大本息
- 希望透過合法司法程序終止扣薪，回歸合理清償計畫
案件背景
Raina 原為公司股東，前幾年因遭遇疫情嚴峻衝擊，所屬企業營運與營收大幅衰退，連帶使個人收入銳減。除了自身原本的個人貸款無法正常繳納外，過去為公司向銀行辦理企業貸款所擔任的保證人責任，也因公司營運困難而全面轉嫁至個人身上，名下3間銀行總負債累積達1,704,639元。
即使 Raina 後續積極尋求新工作重新就業，但由於債務已違約，薪資隨即遭到法院強制扣薪三分之一。扣薪後所剩收入難以支應基本生活開銷，長期處於經濟與心理的高壓困境。在深思熟慮並確認可行的合法途徑後，Raina 決定依法聲請債務更生以求重啟人生。
協助過程
在深入了解 Raina 的重新就業收入、日常生活必要開銷、企業保證人債權性質及強制扣薪情形後，協助備齊各項收入證明、在職證明與銀行債權清冊，依法向法院提出債務更生聲請。
案件進入法院審理程序後，法院審核其受薪所得、維持基本生活之必要支出與整體清償誠意，認定所提出之更生計畫具備履行的可行性與公平性。最終法院裁定認可更生方案，定為每月清償5,600元，共72期（6年）。
案件結果
法院裁定認可更生方案
- 總負債金額：新臺幣1,704,639元
- 每月還款：新臺幣5,600元
- 還款期數：72期（6年）
- 總清償金額：新臺幣403,200元
- 清償比例：約23.65%
- 依法免責：符合條件之剩餘債務新臺幣1,301,439元
常見問答 (FAQ)
可以。保證人因主債務人未能清償而代負履行責任時，該筆保證債務屬於保證人的無擔保債務，依法可以納入消費者債務清理條例之更生程序一併清理。
可以。依法提出債務更生並經法院裁定後，強制執行程序將依法停止，不再按月扣繳薪資，改由債務人依照法院認可之更生方案金額按期履約。
依照法律規定，只要聲請前5年內未從事營業活動，或從事小規模營業活動營業額平均每月在法定期限內未達新臺幣20萬元以下者，皆符合聲請資格。
是的。債務人如期履行完畢72期更生方案，並符合消費者債務清理條例規定之條件後，除法律特別明定之不免責債務外，其餘未受清償之債務依法全部免除責任。
顧問提醒
處理債務不只是一個數字上的改變，更是讓生活重新擁有呼吸的空間，也讓未來再次看見希望。受大環境波及或因擔任保證人而負債並不可恥，切勿因持續被扣薪而放棄生活；及早透過合法的司法更生管道全面重整債務，才能卸下沉重枷鎖，重回正軌。
