協商成功案例-Imogen
成功案例 Imogen
前置協商協助 Imogen 將月付金由 3.6 萬 調整為 8,411 元
案件摘要
- 案例主角
- Imogen
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- 2家銀行債務合計已接近百萬元，每月需負擔約36,000元的還款支出。當固定繳款持續壓縮生活資金，Imogen 希望透過合法程序重新調整還款條件，降低每月財務壓力。
案件背景
Imogen 面對的是來自 2家銀行的債務，總負債金額達 996,623元，已接近百萬元。
Imogen 的總負債金額約 996,623 元，協商前每月應繳金額約 36,000 元。當一筆又一筆繳款集中在每個月，固定還款支出也逐漸成為生活中沉重的財務負擔。即使持續繳款，只要每月還款金額與實際收支之間失去平衡，長期下來仍可能讓生活費受到壓縮，甚至讓資金周轉越來越困難。
面對接近百萬元的債務，以及每月3萬多元的還款壓力，Imogen 決定尋求專業協助，希望透過合法的債務處理程序，重新安排未來的還款方式。
處理方式
了解 Imogen 的情況後，貸立輕顧問先協助整理2家銀行的債務資料，釐清整體負債狀況，並從每月收支與實際還款能力進行評估。
考量原有還款金額所造成的財務壓力，進一步協助 Imogen 評估辦理前置協商，依程序準備所需文件及財務資料，向最大債權金融機構提出申請。
前置協商並不是單純把債務「變少」，而是依個案條件與金融機構重新協調還款利率、期數及每月應繳金額，讓債務人有機會建立較符合自身還款能力的長期方案。經過協商程序後，Imogen 最終取得 年利率6%、180期、每月8,411元的協商條件。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Imogen 的還款條件獲得重新安排，每月應繳金額調整至較符合現階段負擔能力的範圍。
協商前
- 總負債：約 996,623 元
- 每月應繳：約 36,000 元
- 債權銀行達2家，每月固定還款支出較高，生活資金安排受到影響
協商後
- 每月還款：8,411 元
- 協商利率：6%
- 還款期數：180 期
- 依銀行核定方案按期還款
成果總結：
完成前置協商後，Imogen 每月應繳金額由約 36,000 元調整為 8,411 元，每月還款負擔減少約 27,589 元。從原本每月需要準備3萬多元繳款，重新調整至每月8千多元後，能減輕原有的資金周轉壓力，也讓必要生活支出與債務還款之間有較大的安排空間。
常見問題 (FAQ)
債權銀行家數及總負債金額都不是單一判斷標準。是否適合辦理前置協商，需要進一步檢視債務內容、收入、必要生活支出及實際還款能力，再依個案狀況評估。
不一定。Imogen 本案核定的月付金為8,411元，但每件案件的財務條件不同，實際月付金、利率及期數仍須由金融機構依個案資料審核，不能直接以其他人的協商結果推估。
180期相當於15年。拉長還款期數可以分散每月還款壓力，但仍須考量個人的長期還款能力，實際還款期數則以金融機構最終核定方案為準。
不一定。協商利率會依債務內容、還款能力及金融機構審核結果而有所不同。本案 Imogen 的協商利率為6%，不代表其他案件可以取得相同或更低的利率。
顧問提醒
很多人在債務接近百萬元時，第一個念頭可能是繼續撐著繳，只要沒有遲繳就不算有問題。但真正需要注意的，是每月還款金額是否已經超過自己可以長期承受的範圍。如果每個月繳完債務後，剩餘收入已難以支付必要生活費，甚至需要再次借款維持周轉，建議及早整理所有債務與收支，了解目前有哪些合法的債務處理方式可以評估。前置協商的利率、期數及月付金會依每位申請人的債務內容、收入、支出及金融機構審核結果而不同。Imogen 本案的 6%利率、180期及8,411元月付金為個案結果，不代表其他案件都能取得相同條件。
