協商成功案例-Cecil
成功案例 Cecil
前置協商協助 Cecil 將月付金由 5萬 調整為 5,832 元
案件摘要
- 案例主角
- Cecil
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- 債務分散於6家銀行，總負債超過90萬元，每月需負擔約50,000元。多筆銀行債務加上高額固定還款支出，讓每月資金安排承受明顯壓力，希望透過合法程序重新規劃還款條件。
案件背景
Cecil 面對的是來自 6家銀行的金融債務。除了每個月必須準備5萬元處理債務之外，由於債務分散在6家銀行，不同帳款各有需要處理的還款安排，也增加了整體財務管理的複雜度。
Cecil 的總負債金額約 906,242 元，協商前每月應繳金額約 50,000 元。當每月固定有5萬元必須用於還債，能夠留給必要生活支出的資金自然容易受到壓縮。如果原有的還款方式已經難以長期維持，繼續勉強周轉，也未必能真正改善債務問題。
因此，面對超過90萬元的總負債與每月5萬元的還款壓力，Cecil 決定尋求專業協助，希望透過合法的債務處理程序重新整理還款方式。
處理方式
了解 Cecil 的情況後，貸立輕顧問先協助整理 6家銀行的債務資料，釐清整體負債內容，再從每月收支與實際還款能力進行評估。當債務分散在多家銀行時，完整整理每筆債務尤其重要。
考量 Cecil 原本每月約50,000元的還款金額已形成明顯壓力，因此進一步協助評估並辦理前置協商，依程序準備所需財務資料及申請文件。
前置協商並不是讓債務直接消失，而是透過合法程序，由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務，再依個案財務條件重新協調利率、還款期數與每月應繳金額。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Cecil 的還款條件獲得重新安排，每月應繳金額調整至較符合現階段負擔能力的範圍。
協商前
- 總負債：約 906,242 元
- 每月應繳：約 50,000 元
- 債權銀行達6家，每月固定還款支出形成較高的資金壓力
協商後
- 每月還款：5,832 元
- 協商利率：2%
- 還款期數：180 期
- 依銀行核定方案按期還款
成果總結：
完成前置協商後，Cecil 每月應繳金額由約 50,000 元調整為 5,832 元，每月還款負擔減少約 44,168 元。換算下來，相較原本月付金降低約 88.3%。這不僅是將月付金重新調整，也讓原本分散於6家銀行的債務能重新規劃，讓債務還款與必要生活支出之間有較大的安排空間。
常見問題 (FAQ)
是否適合辦理前置協商，不能單純以總負債金額判斷。還需要綜合評估債務內容、每月收入、必要生活支出及實際還款能力，再判斷適合的合法債務處理方式。
前置協商會依相關程序，由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務。因此，即使債務分散在多家銀行，也可以進一步評估；實際哪些債務可以納入，仍須依個案債務內容確認。
不一定。Cecil 本案核定的月付金為5,832元、利率2%，屬於本案個別協商結果。每位申請人的負債、收入、必要生活支出與還款能力不同，實際條件仍以金融機構最終核定方案為準。
不是。前置協商的利率、期數與月付金會依個案財務狀況及金融機構審核結果而有所不同。Cecil 的2%利率與180期屬於本案結果，不能直接套用到其他案件。
顧問提醒
當債務分散在多家銀行時，不要只看自己這個月有沒有把帳單繳完，更重要的是所有債務加總後，每月還款是否已經超出可以長期負擔的範圍。如果每個月都需要拿出大部分收入處理債務，甚至開始出現借新還舊的情況，建議及早把所有債務、收入與必要生活支出整理清楚，再評估適合自己的合法處理方式。實際方案仍會依個人債務內容、收入、支出、還款能力及金融機構審核結果而有所不同。
