協商成功案例-Bruno
成功案例 Bruno
前置協商協助 Bruno 將月付金由 7萬 調整為 24,101 元
案件摘要
- 案例主角
- Bruno
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- 債務分散於8家銀行，總負債接近300萬元，每月還款約70,000元。除了高額月付金造成的現金流壓力外，多家銀行、多筆債務也讓整體財務管理更加複雜，希望透過合法程序重新規劃還款條件。
案件背景
Bruno 面對的是來自 8家銀行的金融債務。除了每個月必須準備7萬元處理債務之外，由於債務分散在8家銀行，每筆帳款都有各自的繳款安排，使整體債務管理與資金調度更加複雜。
Bruno 的總負債金額高達 2,928,026 元，協商前每月應繳金額約 70,000 元。當債務規模逐漸增加，如果只是想辦法處理眼前即將到期的帳款，卻沒有從整體負債與實際還款能力重新檢視，很容易讓每個月都陷入沉重的資金壓力。
面對近300萬元債務與每月7萬元的還款負擔，Bruno 決定尋求專業協助，希望透過合法的債務處理程序，重新建立較能長期履行的還款方式。
處理方式
了解 Bruno 的情況後，貸立輕顧問先協助整理 8家銀行的債務資料，釐清整體負債內容，並從每月收支與實際還款能力進行評估。本案除了總負債接近300萬元，債權銀行家數也較多，因此完整整理每一筆債務，是後續評估的重要基礎。
經整體評估後，進一步協助 Bruno 辦理前置協商，依程序準備相關財務資料與申請文件，由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務。
前置協商的目的，不是讓原有債務直接消失，而是依申請人的實際財務狀況，重新協調利率、還款期數及每月應繳金額，建立較符合長期還款能力的方案。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Bruno 的還款條件獲得重新安排，每月應繳金額調整至較符合現階段負擔能力的範圍。
協商前
- 總負債：約 2,928,026 元
- 每月應繳：約 70,000 元
- 債權銀行達8家，每月固定還款金額高，資金安排壓力沉重
協商後
- 每月還款：24,101 元
- 協商利率：4%
- 還款期數：156 期
- 依銀行核定方案按期還款
成果總結：
完成前置協商後，Bruno 每月應繳金額由約 70,000 元調整為 24,101 元，每月還款負擔減少約 45,899 元。換算下來，相較原本月付金降低約 65.6%。對 Bruno 而言，這次前置協商的重要改變，不只是降低每月需要準備的還款金額，也讓原本分散於8家銀行、接近300萬元的債務，能透過前置協商程序重新規劃還款方式。值得注意的是，本案核定期數為 156期，而非180期。
常見問題 (FAQ)
負債總額並不是唯一的判斷標準。是否適合辦理前置協商，仍需要綜合評估債務內容、收入、必要生活支出與實際還款能力。像 Bruno 本案總負債達2,928,026元，最終仍透過前置協商取得核定方案，但不代表其他相同負債金額的案件一定會有相同結果。
前置協商會依程序由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務。即使債務分散於多家銀行，也可以進一步評估，但實際可以納入哪些債務，仍須依個案內容確認。
前置協商的還款期數並非每件案件都固定相同。Bruno 本案最終核定為156期，也就是13年。實際期數、利率與月付金均會依個案財務條件及金融機構審核結果而定。
不一定。Bruno 本案由70,000元調整為24,101元，是依其個案條件所取得的協商結果。其他申請人的收入、負債、生活支出及還款能力不同，不能直接套用相同月付金或降幅。
顧問提醒
負債金額越高、債權銀行越多，越需要先掌握完整的債務結構，而不是只處理眼前哪一筆帳款快到期。如果每月還款已經占據大量收入，甚至必須再借新的資金才能應付原有債務，就應該及早停下借新還舊的循環，完整整理收入、必要生活支出與所有債務，再評估適合自己的合法處理方式。實際方案仍會依債務內容、收入、支出、還款能力及金融機構審核結果而有所不同。
