協商成功案例-Boris
成功案例 Boris
前置協商協助 Boris 將月付金由 3萬 調整為 2,961 元
案件摘要
- 案例主角
- Boris
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- 債務分散於3家銀行，雖然總負債未達50萬元，但每月約30,000元的還款金額已形成不小的現金流壓力，希望透過合法程序重新安排還款條件。
案件背景
Boris 面對的是來自 3家銀行的債務。如果只從總負債來看，42萬多元可能不像百萬債務那麼龐大，但真正影響日常生活的，往往不是「總共欠多少」，而是「每個月到底要拿多少錢出來還」。
Boris 的總負債金額約 428,665 元，協商前每月應繳金額約 30,000 元。加上債務分散於3家銀行，每個月需要面對不同的帳款與繳款安排。當3萬元固定用於處理債務後，可以留給必要生活支出與其他日常開銷的資金也會受到壓縮。
當原有的還款條件已逐漸超出可以長期承受的範圍，Boris 決定尋求專業協助，希望透過合法的債務處理程序，重新規劃每月還款。
處理方式
了解 Boris 的情況後，貸立輕顧問先協助整理 3家銀行的債務資料，釐清整體負債內容，並從每月收支及實際還款能力進行評估。
考量原本每月約30,000元的還款金額已形成財務壓力，因此進一步協助 Boris 評估並辦理前置協商，依程序整理相關財務資料及申請文件。
前置協商的重點，不是讓債務直接消失，而是透過合法程序，由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務，並依個案財務條件重新協調利率、還款期數及每月應繳金額。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Boris 的還款條件獲得重新安排，每月應繳金額調整至較符合現階段負擔能力的範圍。
協商前
- 總負債：約 428,665 元
- 每月應繳：約 30,000 元
- 債權銀行達3家，每月資金安排壓力較高
協商後
- 每月還款：2,961 元
- 協商利率：3%
- 還款期數：180 期
- 依銀行核定方案按期還款
成果總結：
完成前置協商後，Boris 每月應繳金額由約 30,000 元調整為 2,961 元，每月還款負擔減少約 27,039 元。換算下來，相較原本月付金降低約 90.1%。對 Boris 而言，這次協商的重要改變，是讓原本每月3萬元的還款壓力重新調整至較符合實際負擔能力的範圍。在新的協商條件下，可以依照核定方案持續處理債務，同時降低原有的每月資金壓力，讓必要生活支出與債務還款之間有較大的安排空間。
常見問題 (FAQ)
是否適合辦理前置協商，不能只用總負債金額判斷。即使債務未達50萬元，如果每月應繳金額已超出可以長期負擔的範圍，也可以先整理債務與收支狀況，再進一步評估適合的合法債務處理方式。
前置協商會依相關程序，由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務。實際哪些債務可以納入，仍須依個案債務內容確認。
不一定。Boris 的2,961元月付金及3%利率屬於本案核定結果。每位申請人的債務內容、收入、必要生活支出及還款能力不同，實際協商條件仍以金融機構最終核定方案為準。
180期相當於15年。較長的還款期數可以分散每月還款壓力，但也代表需要在較長期間內穩定履行協商方案，因此除了關注月付金之外，也應衡量自身的長期還款能力。
顧問提醒
不要因為負債沒有超過50萬元，就認為自己的債務問題還不嚴重。真正需要注意的，是每個月的還款金額是否已經超出自己的收入與生活所能負擔的範圍。如果每個月繳完債務後，剩餘資金已經很難支應必要生活費，甚至開始需要借其他款項維持周轉，就應該及早把所有債務與收支整理清楚，再評估適合自己的合法處理方式。實際方案仍須依個人債務內容、收入、支出、還款能力及金融機構審核結果而定。
