債務更生沒有特權，是法律保障人性尊嚴
債務清理，不是結束，而是重新生活的開始

「消費者債務清理條例」的立法目的，是為了要使不幸陷入經濟困境的人，能夠清理債務，重建生活，並且在清理過程中，保有符合人性尊嚴的最低基本生活。
每當我唸到這段話，我都會很感動，因為有太多負債家庭，他們正渴望將債務清理掉，重建起正常生活。

我從事理債25年，看到法院審查這麼多債務處理案件，我認為是公平的，也就是法院在債務人跟債權人之間，努力協助取得一個平衡，畢竟面對這麼多的案件，法院人員的工作壓力也是頗大。

不過「消費者債務清理條例」是在民國96年立法，有關這幾年融資公司新型態的汽車、機車貸款、商品貸、手機貸債務問題，還是需要透過修法，讓這個法條更完整，比如：像是融資的汽，機車有擔保債務，融資公司呈報給法院債權的完整性。

另外，像是法條規定「曾有協商或調解成立的人，是不可以聲請債務更生的，除非有不可歸責於己之事由，導致履行有重大困難者，不在此限。」
意思是說，有特殊狀況，通常指的是例如，非志願離職，收入中斷，自己或家人重病，導致曾經跟債權人的協商，無法正常繼續繳交，那就可以申請債務更生來解決債務。

但實務上，絕大數的債務人「協商毀諾」，主因來自債務人名下有許多融資公司債務，債務人薪資繳了融資貸款，就沒生活費，協商自然繳不出來，毀諾幾乎是必然的，可是目前法院不認為有其他融資公司債務，是民眾協商毀諾的理由，而可能導致案件駁回。
有關這個部分，還是需要透過修法，來讓法條更適用於現階段的債務型態。

至於債務人的部分，不夠明確的了解「消費者債務清理條例」的規範，例如資產大於負債，或負債過低，案件都可能被駁回申請。
因為負債低，或許透過增加收入來還款，就可以處理。

不過像這樣的案件，在我們透過免費諮詢時，就會排除申請通過的可能，而不建議他申請債務更生。