融資債務多到像變形金剛的萬獸崛起，一波接一波？

2005年卡債風暴之後，銀行緊縮了發卡，信貸。
民眾轉向融資公司借的汽車，機車貸款，年利率都高達15 %左右，而且通常繳了8~10個月左右，若仍然有資金需求，也可以透過借新還舊，不斷增貸。
融資公司車貸可超貸車價的2.5倍，就我的經驗值，民眾在融資公司的車貸，平均一台落在100萬左右， 如果貸款5年60期的話，一個月的月還款大約落在24000元，若是月薪36000的民眾，如此的車貸已占據他3分之2的薪資。
另外，針對融資公司機車貸款，不限車齡可以貸到30萬，也就是不管機車有多舊，都可以貸到30萬，如果貸5年60期最低方案，月還款一個月起碼也須7020元，一個月還7020元還5年60期，本利共要償還42萬，一開始借了30萬要還42萬，民眾需要付出12萬的利息代價，還沒計算辦理過程中，可能支付的代辦費，或對保費用。
我所接觸的民眾平均月薪大概在35000左右，因此當他有了一筆汽車貸款，一筆機車貸款，其實月還款已經來到3萬元，更何況這些汽、機車還需要維護費，例如保養、維修、稅金、油錢等等，所以他光是要維持這些超貸的汽、機車，可能就要付出所有的薪水。

說到這裡，我們還沒計算到，他可能還有銀行信用卡，信貸，其他負債。
因此，民眾陷入債務的漩窩，是無法透過薪資，正常還款及正常支付生活所需，一旦這些融資公司該借都借了，為了不被催收、拖車、扣薪，就極可能會在網路平台，去借了所謂的手機貸，商品貸。

手機貸、商品貸不是購物分期
它是沒有商品的貸款

人手一支的手機，在網路也可以很輕鬆貸到3~15萬。 我舉一個手機貸實例，貸款3萬，分18期繳款，必須先扣除代辦手續費用12000元，實際只拿到18000元，核撥後，一個月要繳3483元，繳了18個月，總共要還62694元。
除撥款拿到18000元，所以在整個貸款過程，是需要付出44694元的代價。倘若貸款的民眾月薪3萬，那這44694元就是他一個半月的薪水。
這就是以債養債可怕的地方，也是一般領固定薪資的上班族無法負擔的。

商品貸最高可貸30萬，在融資公司制式化的申請書上，已經先印好電視、冰箱、冷氣這樣的品項，但其實並沒有這些商品，所以也可以把商品貸，想成是融資公司的信貸，而且撥款給民眾，還需要先扣9%開辦費，意思是貸30萬只會拿到273000元。
除了開辦費、手續費，這些手機貸、商品貸年利率也都高達15%左右。

就我接觸的案例，非常多的民眾月薪3萬，但貸款的月還款都超過薪資的2倍之多，如果他月薪3萬，要還貸款6萬，加上家庭生活費，每個月需要3~4萬，那他的資金缺口，每個月可能不足6~7萬，陷入每個月不夠償還債務，也沒有家庭生活費的困境。
民眾會在這個惡性循環裡面，不斷地透過借這條，還那條，但挖東牆補西牆終究是越欠越多。著實是借錢很容易，還錢很困難。

所以我們呼籲民眾認清現況，及時停損，絕對不要再走向民間當鋪，甚至錢莊，非但沒把債務解決，還會讓自己的負債狀況，讓生活變得更複雜。