協商成功案例-Lillian
成功案例 Lillian
前置協商協助 Lillian 將月付金由 1.1 萬調整為 2,774 元
案件摘要
- 案例主角
- Lillian
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- Lillian 的債務分散於2家銀行，總負債約35萬元，每月原需負擔約11,000元。即使總負債金額相較部分案件不高，固定還款仍持續占用每月可運用資金，因此希望透過合法程序重新規劃還款條件。
案件背景
Lillian 面對的是來自 2家銀行的金融債務，總負債金額為 350,738元。
Lillian 的總負債金額約 350,738 元，協商前每月應繳金額約 11,000 元。35萬元的總負債，與動輒百萬元以上的債務案件相比，看起來似乎沒有那麼高，但債務壓力不能只用總金額判斷。真正需要考量的是：每個月繳完債務後，剩餘資金是否還足以維持必要生活支出？
如果每月固定還款已經讓收支長期處於緊繃狀態，即使債務沒有超過百萬元，也值得重新檢視目前的還款方式。因此，Lillian 決定尋求專業協助，先整理2家銀行的債務與每月還款情況，再評估適合自己的合法債務處理方式。
處理方式
了解 Lillian 的情況後，貸立輕顧問先協助整理 2家銀行的債務資料，釐清整體負債及原有每月還款情況，再從收支與實際還款能力進行評估。
考量 Lillian 希望重新調整現有還款負擔，因此進一步協助評估並辦理前置協商，依程序整理相關財務資料與申請文件。
前置協商並不是讓原有債務直接消失，而是透過合法程序，依個案的債務、收入、支出與實際還款能力，重新協調利率、還款期數及每月應繳金額。經過協商程序後，Lillian 最終取得 年利率5%、180期、每月2,774元的協商方案。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Lillian 的還款條件獲得重新安排，每月固定還款負擔大幅減輕。
協商前
- 總負債：約 350,738 元
- 每月應繳：約 11,000 元
- 債權銀行達2家，固定還款持續占用每月可運用資金
協商後
- 每月還款：2,774 元
- 協商利率：5%
- 還款期數：180 期（15年）
- 依核定協商方案按期還款
成果總結：
完成前置協商後，Lillian 每月應繳金額由約 11,000 元調整為 2,774 元，每月還款負擔減少約 8,226 元，相較原本月付金降低約 74.8%。從原本每月需要準備1.1萬元，到協商後每月依方案繳納2,774元，固定還款負擔重新獲得調整，讓必要生活支出與債務還款之間重新取得平衡。
常見問題 (FAQ)
是否適合前置協商，不應只以總負債金額判斷。即使負債只有數十萬元，如果每月還款已對必要生活支出形成壓力，也可以先整理債務、收入與支出，再評估適合自己的合法債務處理方式。
銀行家數不是唯一判斷條件。前置協商會依相關程序處理符合協商範圍的金融債務，實際是否適合以及可納入哪些債務，仍須依個案內容進一步確認。
不一定。Lillian 本案的2,774元月付金、5%利率及180期皆為個案協商結果。不同案件的債務內容、收入、必要支出及還款能力不同，實際協商條件仍以金融機構核定方案為準。
不能直接這樣理解。前置協商主要是重新協調還款條件，例如利率、期數及每月還款金額。Lillian 本案月付金從11,000元調整為2,774元，但仍須依核定方案持續履行還款。
顧問提醒
不要因為自己的債務只有幾十萬元，就認為一定要撐到更嚴重才能處理。每個人的收入、家庭支出與還款能力都不同，同樣是一萬元的月付金，對不同家庭造成的壓力也可能完全不同。真正需要關注的是，現在的還款方式能不能長期維持。如果每個月繳完債務後，已經很難負擔必要生活支出，就可以及早整理自己的財務狀況，評估合法的處理方式。Lillian 本案取得的 5%利率、180期及2,774元月付金為個案協商結果，不代表其他申請人都能取得相同條件。
