協商成功案例-Destiny
成功案例 Destiny
前置協商協助 Destiny 將月付金由 3.5 萬調整為 5,767 元
案件摘要
- 案例主角
- Destiny
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- Destiny 的債務集中於2家銀行，總負債超過75萬元，每月原需負擔約35,000元。即使銀行家數不多，高額的固定月付金仍持續壓縮每月可運用資金，因此希望透過合法程序重新規劃還款條件。
案件背景
Destiny 面對的是來自 2家銀行的金融債務，總負債金額為 753,844元。
Destiny 的總負債金額約 753,844 元，協商前每月應繳金額約 35,000 元。 與債務分散在許多家銀行的案件相比，Destiny 的債權銀行只有2家，但債務壓力不能只用銀行家數來判斷。 當每個月固定需要拿出3萬多元還款，長期下來仍可能壓縮必要生活支出與其他資金安排。 如果原本的還款方式已經讓每月收支持續處於緊繃狀態，只是一再勉強維持原有繳款方式，也不一定能真正改善財務問題。
因此，面對75萬多元的債務與每月35,000元的還款負擔，Destiny 決定尋求專業協助，希望重新整理債務，評估適合自己的合法處理方式。
處理方式
了解 Destiny 的情況後，貸立輕顧問先協助整理 2家銀行的債務資料，釐清整體負債內容，再從每月收支及實際還款能力進行評估。
考量 Destiny 原本每月約35,000元的還款支出已帶來一定程度的資金壓力，因此進一步協助評估並辦理前置協商，依程序整理相關財務資料與申請文件。
前置協商並不是讓原本的債務消失，而是透過合法程序，依個案的實際財務狀況重新協調利率、還款期數與每月應繳金額，讓還款計畫更貼近長期可負擔的範圍。 經過協商程序後，Destiny 最終取得 年利率4.5%、180期、每月5,767元的協商條件。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Destiny 的還款條件獲得重新安排，每月固定還款負擔大幅減輕。
協商前
- 總負債：約 753,844 元
- 每月應繳：約 35,000 元
- 債權銀行達2家，每月固定還款支出形成明顯資金壓力
協商後
- 每月還款：5,767 元
- 協商利率：4.5%
- 還款期數：180 期（15年）
- 依核定協商方案按期還款
成果總結：
完成前置協商後，Destiny 每月應繳金額由約 35,000 元調整為 5,767 元，每月還款負擔減少約 29,233 元，相較原本月付金降低約 83.5%。 從原本每月需要準備3.5萬元，到協商後每月依方案繳納5,767元，讓 Destiny 能重新安排每月債務還款與必要生活支出。
常見問題 (FAQ)
是否適合辦理前置協商，不是單純依債權銀行家數判斷。 即使只有2家銀行，如果現有月付金已對生活與財務造成明顯壓力，也可以先整理債務與收支，再評估適合的合法債務處理方式。
負債金額並不是唯一判斷標準。 像 Destiny 本案總負債753,844元，但協商前每月需負擔約35,000元。 因此，更重要的是目前每月還款與收入、必要生活支出之間是否能夠長期維持平衡。
不一定。 Destiny 本案的月付金5,767元、利率4.5%及180期，都是依本案條件所取得的協商結果。 不同案件的收入、支出、債務內容及還款能力不同，實際結果仍以金融機構核定方案為準。
是，180期相當於15年。 較長的還款期間可以重新分配每月還款負擔，但同時也代表需要長期依約履行。 因此，評估協商方案時除了月付金之外，也需要考量長期還款能力。
顧問提醒
債務問題不能只看欠了幾家銀行，也不能只看總負債有沒有超過百萬元。 真正需要評估的是，每個月還款之後，剩下的收入是否還足以支應必要生活。 如果現在每個月都能勉強繳款，但已經沒有足夠的資金彈性，建議及早整理完整債務與收支狀況，再評估適合自己的合法處理方式。 Destiny 本案取得的 4.5%利率、180期及5,767元月付金為個案協商結果，不代表其他申請人都能取得相同條件。
