協商成功案例-Claire
成功案例 Claire
前置協商協助 Claire 將月付金由 2.5 萬調整為 2,224 元
案件摘要
- 案例主角
- Claire
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- 因網路投資遭詐騙累積2家銀行債務，原月繳2.5萬元占據大部分薪資，無力負擔後遭銀行法扣1/3薪資，扣薪款項幾乎全沖抵利息難減本金，同時需扶養2名未成年子女，生活陷入嚴重困境。
案件背景
4X歲的 Claire 擔任一般上班族，已婚並育有2名未成年子女，每月固定薪資約 35,000 元。因遭遇網路投資虛擬貨幣詐騙，名下累積了 2 家銀行的信用貸款與信用卡債務。
Claire 的總負債金額為 322,059 元，協商前每月應繳金額約 25,000 元。若每月如期繳納貸款，剩餘生活費僅剩 10,000 元，根本無法支應家庭必要開銷；後續因無力持續繳納，導致名下薪資遭銀行依法聲請強制扣薪 1/3。扣薪後可用所得大幅減少，且扣薪金額大多用於沖抵循環利息，難以有效償還本金，家庭生活陷入無比困境。
意識到單靠被動扣薪無法解決債務問題，且會持續影響子女生活照顧，Claire 決定尋求專業法律與財務顧問協助，希望透過合法的協商程序停止惡性循環，重新建立穩定的還款生活。
處理方式
Claire 來到貸立輕進行免費初步諮詢，法務顧問團隊全面檢視其工作收入、家庭扶養負擔與整體負債狀況，並給予明確建議：此時切勿再透過以債養債或向民間借款，並同步評估依法維護基本生活費用。
針對銀行債務部分，顧問團隊協助 Claire 整理事證資料與收支證明，規劃合理的還款能力，依程序向最大債權銀行正式提出前置協商申請，爭取拉長還款期數與調降利率。
在整個協商過程中，貸立輕持續協助確認文件內容、掌握審核進度並提醒注意事項，最終成功爭取銀行核定 180 期、年利率 3%、每月僅需還款 2,224 元的協商方案，方案不綁約，未來若有預算可多還本金或提前結清，清償完成後亦可依法申請恢復信用。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Claire 的還款條件獲得全面重新調整，擺脫了被動法扣薪資的沉重負擔，家庭生活開支回到正常軌道。
協商前
- 總負債：約 322,059 元
- 每月應繳：約 25,000 元
- 遭銀行法扣1/3薪資，扣薪多沖抵利息難消本金
協商後
- 每月還款：2,224 元
- 協商利率：3%
- 還款期數：180 期
- 依核定方案穩定還款 (不綁約可多還)
成果總結：
完成前置協商後，Claire 每月應繳金額由約 25,000 元大幅調整為 2,224 元，每月還款負擔減少約 22,776 元。透過重新安排還款方案，Claire 不僅解決了薪資遭法扣的困境，更爭取到 3% 的低利率長期攤還，讓大部分收入能留給 2 名子女作為生活教育基金，安心兼職開源並逐步清償債務，重拾穩定生活。
常見問題 (FAQ)
可以。即使已經面臨強制扣薪，仍可依法向最大債權銀行提出前置協商申請。前置協商一旦成立並開始履約，通常能依協議替代原本的強制扣薪執行，重新建立合理的定期還款方式。
負債金額高低並非唯一考量標準，更重要的是每月應繳金額是否已超出自身的收入與生活負擔能力。若每月還款已壓縮基本生活甚至面臨法扣，及早透過協商重新規劃才能避免利息持續滾存。
多數前置協商方案均不綁約，若後續因兼職開源或財務狀況改善，申請人可依照銀行核定的協議方式申請提前多還本金或全額結清，兼具減壓與還款彈性。
可以。前置協商履約清償完畢後，在聯徵中心揭露註記期限屆滿後即可依法申請恢復正常信用，重新建立健康的信用評等與銀行金融往來。
顧問提醒
當債務已經面臨法院強制扣薪時，切記被動扣薪往往大部分都在沖抵循環利息與違約金，本金下降速度極為緩慢，且扣薪會嚴重擠壓家庭必要生活費用。面對此類困境，千萬不能轉向民間高利借款以債養債，應及早尋求合法債務清理程序，透過專業顧問梳理收支並向銀行爭取合理的還款方案。是否適合辦理前置協商，仍須依個人收入、債務狀況及銀行審核結果綜合評估。
