協商成功案例-Caleb
成功案例 Caleb
前置協商協助 Caleb 將月付金由 4.6 萬調整為 6,285 元
案件摘要
- 案例主角
- Caleb
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- 育有2名未成年子女，家庭支出龐大。名下銀行貸款每月需繳4.6萬元，加計車貸後每月總應繳高達6.1萬元，月薪3.6萬元已完全不足以負擔，造成嚴重生活與精神壓力。
案件背景
4X歲的 Caleb 擔任行政工作，已婚且育有2名未成年子女，每月薪資約 36,000 元。因家庭成員多，生活開銷沉重，名下累積了 7 家銀行的信用貸款與信用卡債務。
Caleb 的銀行總負債金額為 760,239 元，協商前銀行每月應繳金額約 46,000 元，另有融資車貸每月約 15,000 元，每月需償還款項合計高達 61,000 元。龐大的繳款金額遠超過月薪收入，扣除還款後甚至完全沒有生活費可用，生活陷入嚴重財務困境，精神壓力苦不堪言。
意識到單靠自己勉強周轉已難以支撐，甚至可能陷入以債養債的惡性循環，Caleb 決定尋求專業協助，希望能透過合法的債務處理程序，為家庭重新建立穩定的財務秩序。
處理方式
Caleb 來到貸立輕進行免費初步諮詢，顧問團隊全面分析其收支與負債結構，建議絕不能再透過借新還舊逃避債務，並給予完整規劃建議：因家中需要用車，車貸部分溝通由家人一同協助分擔；銀行的部分則透過前置協商爭取拉長還款期數與降低利率，讓每月還款回到合理負擔範圍。
貸立輕協助 Caleb 匯整完整事證資料與收支證明，規劃合理的還款方案，並依程序向最大債權銀行正式提出前置協商申請。
在整個協商過程中，貸立輕持續陪伴與協助確認文件，說明辦理流程與注意事項，最終成功爭取銀行核准 180 期、年利率 5.68%、每月僅需還款 6,285 元的協商方案，且方案不綁約，未來有預算可多還或提前結清，清償後更可依法申請恢復信用。
前置協商是否成立，以及最終利率、還款期數與月付金，仍須以銀行實際審核及核定的協商方案為準。
案件結果
完成前置協商後，Caleb 的還款條件獲得重新調整，每月固定還款負擔大幅減輕，生活與家庭開銷得以維持正常運作。
協商前
- 總負債：約 760,239 元
- 每月應繳：約 46,000 元 (銀行)
- 債權銀行達7家，月繳遠超月薪3.6萬，生活壓力極大
協商後
- 每月還款：6,285 元
- 協商利率：5.68%
- 還款期數：180 期
- 依協商方案穩定還款 (不綁約可多還)
成果總結：
完成前置協商後，Caleb 銀行每月應繳金額由約 46,000 元大幅調整為 6,285 元，每月銀行還款負擔減少約 39,715 元。透過前置協商重新調整條件，Caleb 不僅解除了每個月入不敷出的燃眉之急，也讓收入能妥善照顧好家庭生活，並能依自己的節奏按期履行還款，邁向信用重建之路。
常見問題 (FAQ)
可以。當每月應繳金額已經超過每月實際收入時，正代表現有還款條件已無法負擔，非常適合透過前置協商重新評估還款能力，向銀行爭取拉長期數及調降利率。
前置協商主要統籌處理金融機構（銀行）的信用債務。融資車貸通常具備擔保品，需依個別契約條件評估處理，建議先透過專業諮詢釐清整體債權，規劃合適的處理策略。
多數前置協商方案並不綁約，若後續透過兼職開源或財務狀況好轉，申請人通常可以多還本金或提前結清，依各銀行核定之協議書規定辦理。
可以。前置協商方案全數履約清償完畢後，在聯徵中心揭露期限屆滿後即可依法申請恢復正常信用，重新建立與銀行的金融往來。
顧問提醒
面對沉重的債務壓力，切記絕對不能再透過「以債養債」或抱持「只要這個月繳得出來就好」的心態來逃避問題，那只會讓負債如同滾雪球般越來越大。唯有真正面對財務現況、完整整理所有收支，透過合法程序爭取拉長還款期數與調降利率，建立「還得起」的還款計畫，才有機會真正把債務清償完畢。是否適合辦理前置協商，仍須依個人收入、債務狀況及銀行審核結果綜合評估。
