協商成功案例-Avery
成功案例 Avery
前置協商協助 Avery 將月付金由 3.3 萬 調整為 3,310 元
案件摘要
- 案例主角
- Avery
- 處理方案
- 前置協商
- 核心痛點
- 債務雖未達50萬元，但分散於4家銀行，每月合計需負擔約33,000元。當每月還款金額已明顯壓縮可運用資金，Avery 希望透過合法程序重新調整還款條件。
案件背景
Avery 面對的是來自 4家銀行的債務，總負債金額為 447,449元。
單看44萬多元的總負債，可能不像百萬債務那麼驚人，但債務壓力不能只看「欠多少」，更重要的是每個月實際需要拿出多少錢還款。在辦理前置協商以前，Avery 每月需負擔約 33,000元。加上債務分散於4家銀行，需要分別面對不同帳款及繳款安排，固定的還款支出持續占用每月可運用資金，也讓生活與財務安排承受不小壓力。
當原本的還款條件已難以長期維持時，Avery 決定尋求專業協助，希望透過合法的債務處理程序，重新規劃每月還款。
處理方式
了解 Avery 的債務情況後，貸立輕顧問先協助整理 4家銀行的債務資料，釐清整體負債狀況，並從每月收支與實際還款能力進行評估。
考量原本每月約33,000元的還款支出已形成明顯負擔，因此進一步協助 Avery 評估並辦理前置協商，依程序整理所需財務資料及相關申請文件。
前置協商的重點，不是讓原有債務直接消失，而是透過合法程序，由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務，再依個案財務條件重新協調利率、期數及每月應繳金額。
經過協商程序後，Avery 最終取得 年利率4%、180期、每月3,310元的協商方案。
案件結果
完成前置協商後，Avery 每月應繳金額由約 33,000元調整為 3,310元。
協商前
- 總負債：約 447,449 元
- 每月應繳：約 33,000 元
- 債權銀行：4家，多筆銀行債務分別繳款，每月資金安排壓力較高
協商後
- 每月還款：3,310 元
- 協商利率：4%
- 還款期數：180 期
- 依核定協商方案按期還款
成果總結：
完成前置協商後，Avery 每月應繳金額由約 33,000元調整為 3,310元。換算下來，每月還款負擔減少約 29,690元，月付金相較原本降低約 90%。對 Avery 而言，前置協商的重要改變，是將原本每月3萬多元的還款壓力重新調整至較符合實際負擔能力的範圍。在新的協商條件下，可以依照核定方案持續處理債務，同時保留較多資金因應必要生活支出，降低原有的資金周轉壓力。
常見問題 (FAQ)
是否適合辦理前置協商，並不是單純以總負債金額判斷。即使債務未達50萬元，只要每月還款已超出可以長期負擔的範圍，都可以先整理自身債務與收支狀況，再評估適合的合法處理方式。
前置協商會依相關程序，由最大債權金融機構統籌符合協商範圍的金融債務。實際可以納入哪些債務，仍須依個案債務內容確認。
不一定。Avery 的3,310元月付金屬於本案核定結果。每位申請人的債務金額、收入、必要生活支出及還款能力不同，因此實際利率、期數及月付金仍以金融機構最終核定方案為準。
180期相當於15年。較長的還款期數可以將債務分散於較長期間，降低每月需要負擔的金額，但也代表需要長期穩定履行協商方案，實際期數仍以核定內容為準。
顧問提醒
貸立輕法務顧問提醒：「債務是否需要處理，不能只用總負債金額判斷。有些人的債務沒有超過50萬元，但每月需要繳納的金額已經占據大部分收入，實際承受的壓力同樣可能很大。如果每個月繳完債務後，已經難以負擔必要生活支出，甚至開始需要透過其他借款維持周轉，建議及早整理完整債務與收支，了解適合自己的合法處理方式。」Avery 本案取得的 4%利率、180期及3,310元月付金為個案協商結果，不代表其他申請人都能取得相同條件。實際方案仍須依個人債務內容、收入、支出、還款能力及金融機構審核結果而定。
